Payment Services Directive 2 – Dyrektywa PSD2

Dyrektywa PSD-2: Jak zmienia się rynek płatności elektronicznych

Od 14 września 2019 roku w całej Unii Europejskiej obowiązuje dyrektywa PSD-2 (Payment Services Directive 2) regulująca usługi płatnicze. Zadaniem dyrektywy jest zwiększenie bezpieczeństwa transakcji elektronicznych, a także otwarcie rynku na nowych graczy, takich jak fintechy czy platformy handlowe. Jakie są jej konsekwencje dla konsumentów, banków i firm?

PSD-2 wprowadza wiele zmian, które mają na celu zwiększenie ochrony klientów i zwiększenie konkurencji w sektorze płatności elektronicznych. Jedną z ważniejszych zmian jest wymóg silnej autentykacji, czyli potwierdzenia tożsamości użytkownika za pomocą co najmniej dwóch czynników, takich jak hasło, kod SMS lub odcisk palca. W praktyce oznacza to, że płatności online będą bardziej bezpieczne, ale także bardziej uciążliwe dla użytkowników, którzy będą musieli wprowadzać dodatkowe dane przy każdej transakcji.

Dyrektywa PSD-2 wprowadza również tzw. Third Party Providers (TPP), czyli firmy, które będą mogły korzystać z danych bankowych klientów w celu udostępnienia im nowych usług. Dzięki temu klienci będą mogli korzystać z aplikacji, które automatycznie porównają oferty różnych banków i pokażą najlepsze opcje dla danego klienta. Z drugiej strony banki będą musiały dzielić się swoimi danymi z nowymi podmiotami, co zwiększy konkurencję na rynku.

Warto zwrócić uwagę, że PSD-2 wprowadza również zmiany dla handlowców, którzy będą musieli dostosować swoje systemy płatnicze do nowych wymagań. Niektóre z nich to:

• Rozwiązania płatności mobilnych: wraz z wejściem w życie dyrektywy PSD-2 coraz więcej konsumentów korzysta z płatności mobilnych. Dlatego wiele firm będzie musiało dostosować swoje systemy, aby umożliwić klientom płatność za pomocą aplikacji mobilnej.
• Dyrektywa PSD-2 nakłada także na handlowców wymóg podwójnej autoryzacji dla płatności online. To oznacza, że klienci będą musieli podać swoje dane logowania do banku oraz potwierdzić transakcję za pomocą kodu SMS lub odcisku palca.
• Klienci będą mogli dokonywać płatności bezpośrednio z konta bankowego, bez konieczności korzystania z pośrednika, takiego jak PayPal czy Skrill. Dlatego wiele firm będzie musiało dostosować swoje systemy płatnicze, aby umożliwić płatności bezpośrednie z konta bankowego.

Co oznacza PSD2 dla konsumentów

Dla konsumentów zmiany wprowadzone przez dyrektywę PSD-2 oznaczają przede wszystkim większe bezpieczeństwo ich transakcji oraz łatwiejszy dostęp do nowych usług płatniczych. Dzięki TPP klienci będą mogli korzystać z aplikacji, które automatycznie porównają oferty różnych banków i pokażą najlepsze opcje dla danego klienta. Będą mogli także korzystać z usług fintechów, takich jak Revolut czy Transferwise, które oferują tańsze przelewy międzynarodowe i korzystają z nowych technologii, takich jak płatności zbliżeniowe czy kryptowaluty.

Co oznacza PSD2 dla banków

Dla banków zmiany wprowadzone przez dyrektywę PSD-2 oznaczają konieczność dostosowania swoich systemów do nowych wymagań. Banki będą musiały dzielić się swoimi danymi z nowymi podmiotami, co zwiększy konkurencję na rynku. Będą musiały także zapewnić silną autentykację dla swoich klientów oraz dostosować swoje systemy do nowych form płatności, takich jak płatności mobilne.

Co oznacza PSD2 dla firm

Dla firm zmiany wprowadzone przez dyrektywę PSD-2 oznaczają konieczność dostosowania swoich systemów płatniczych do nowych wymagań. Firmy będą musiały umożliwić klientom płatność za pomocą aplikacji mobilnej oraz dostosować swoje systemy do wymogu podwójnej autoryzacji dla płatności online. Będą musiały także umożliwić klientom dokonywanie płatności bezpośrednio z konta bankowego.

Dyrektywa PSD-2 wprowadza wiele zmian na rynku płatności elektronicznych. Z jednej strony wprowadza nowe wymogi dotyczące bezpieczeństwa transakcji, co zwiększy ochronę klientów. Z drugiej strony otwiera rynek na nowych graczy, takich jak fintechy czy platformy handlowe, co zwiększy konkurencję na rynku i umożliwi klientom korzystanie z nowych usług. Dla banków i firm zmiany wprowadzone przez dyrektywę PSD-2 oznaczają konieczność dostosowania swoich systemów do nowych wymagań, co może wiązać się z dodatkowymi kosztami. Jednak w dłuższej perspektywie wprowadzenie nowych rozwiązań może przynieść korzyści dla wszystkich graczy na rynku płatności elektronicznych.